因为工商业发展迅速，所以对资金的需求量也很大，而资金需求一大，息口自然就高了。
“老泰山，听说你在上海这边放高利贷赚了不少啊！”朱慈烺和郑芝龙聊着聊着，不知怎么就聊到高利贷上去了。
郑芝龙捋着胡须，颇为得意：“那是……欠了我郑一官的银子，除非是死了，否则就得连本带利一文不少的还上！”
“如果还不上呢？”朱慈烺又提了一句。
“那就砍……”说到这里，郑芝龙才发现不对，连忙改口，“那，那就得看情况了……”
朱慈烺冷冷地问：“看情况砍手还是砍脚吗？”
“这个……”郑芝龙额头上冷汗直冒，心说：太侄是怎么知道的？
朱慈烺瞄了他一眼，有道：“孤听说你家的高利贷都是九出十三归的？”
“没，没那么高……”郑芝龙连连摆手，“那个九出十三归不过是死当，没什么人会真的赎，臣家放的债是十出十四归。”
“那也差不了多少啊！”
郑芝龙摆摆手道：“臣那是年息……臣放债不救穷不救急，都是放给商家特别是海商的。海商跑一趟起码一年，只要能平安归来，获利都有一倍以上。”
“还是太高了，”朱慈烺道，“除了海商，别人谁用得起这样的钱？”
郑芝龙笑道：“也有人用……”
朱慈烺道：“最后陷进去的一定是多数吧？”
郑芝龙苦笑道：“钱紧啊……”
“那如果钱不紧了呢？”朱慈烺问，“一两成的年息能不能放？”
“一两成？”郑芝龙一愣，“这怎么可能？”
朱慈烺道：“我给你七分的年息，是年息……而且要多少有多少！你要不要？”
“七分年息？不可能吧……”郑芝龙看着朱慈烺，“怎么可能有那么便宜的钱？还要多少有多少……”
朱慈烺道：“当然有了！孤会变钱的！”
第2180章 给资本主义插上翅膀
郑芝龙的“十出十四归”对于海贼（海商）来说是可以接受的，这是个高风险高收益的暴利行业，只要人船平安，百分之四十的利息不是什么问题。但是对于手工工场而言，可就真的有点高了。
在大部分情况下，手工工场无法承担如此高昂的资金成本。可是对于郑芝龙这号放债的债权人而言，年息40％其实也没多大的收益。
因为他们放出去的是真金白银！真的得把一箱箱的银子验好了，称好了，再交给债务人……债务人把这些银子搬走以后，郑芝龙手里的银子就真的减少了。
也就是说，郑芝龙的高利贷买卖是没有一点放大，也就是没有大于一的乘数效应。
一般情况下，郑芝龙为了保证随时能往外放债（这是一个诚信高利贷者的金字招牌），他的高利贷资金利用率一般也就在六七成，有时候甚至会低于五成。十出十四入打个六折，也就是两成多的毛利。再扣掉坏账、收账和管理成本（资金进出不是走票据，而是真金白银，那成本就高了），净利润能有两成就不容易了。如果把息口降到两成以下，那郑芝龙的实际收益就剩下百分之几了，还放毛高利贷？直接买点土地收租算了。
实际上，许多没有收账能力（砍人也不容易），也没有什么好赚的项目可以去做（有也不见得忙得过来）的商人，往往会把闲钱投在土地上——后世都说中国商人爱买地什么的，所以就没资本主义云云的。
其实吧，这是中国金融业发展水平不足，没有产生银行业所造成的。
而中国古代的金融业发展水平不足的原因……很可能和宋明两朝的天倾有关。毕竟宋朝以前的中国主要还是豪族社会，工商业也不怎么发达。只是到了宋朝，中国的平民社会全面繁荣之后，才有了比较发达的金融业。但是宋朝遭遇的天倾陆沉，对整个社会经济的打击极大。而历史上的明朝也遇上了类似的情况……这个金融业的进步，也是需要时间积累的，所以两场天倾后的从头开始耽误了不少时间。
比如会票、银票、交子、会子之类的票据或纸币，在宋朝都已经出现，还是蛮先进的。但是到明朝初年都整没了，就只剩下没人要的宝钞……
“老泰山，您看这个……”朱慈烺说着话，已经摸出了一叠印刷得花花绿绿的纸，递给了坐在边上的郑芝龙。
郑芝龙借过那叠纸看了看，问了句：“这个是……会票？”
会票就是汇款用的票据，现在已经出现了，郑家的商行也有这项业务，但是这项业务就是单纯的异地汇款。
朱慈烺说：“这是银票、支票、会票、钞票和存单……一共五种票据。”
原来是五种票据啊！郑芝龙心说，怪不得几张纸看着有点不一样。
“会票我知道，我家就有……”郑芝龙说，“这个钞票是不是和宝钞一样？还有，银票、支票、存单都是什么意思？”
“这个钞票不是宝钞，”朱慈烺道，“这是银行发行的钞票，不是户部发行的宝钞，银行的钞票是凭票即付的！”
“即付白银吗？”郑芝龙又问。
“是银币，就是这种一两银币！”朱慈烺又摸出一块铸造成圆饼形状的银币，轻轻的摆放在了自己和郑芝龙之间的案几上。
铸造银币也是发展金融业的重要一环！
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